Четверг, 16 ноября 2017   Подписка на обновления  Письмо редактору
20:12, 06 августа 2016

Как получить ипотеку на строительство частного дома?


Кто-то мечтает купить квартиру, но желающих построить свой собственный дом гораздо больше. Дом — это не только жилое помещение, но и приусадебный участок, на котором можно развести сад или держать хозяйство. Своя собственная территория, даже когда это всего 6 соток, прельщает многих граждан. Но вопрос всегда состоит в том, что деньги на постройку дома найти не так-то просто.

Основные условия кредитования

kak-poluchit-ipoteku-na-stroitelstvo_chastnogo_domaЗемлю можно приобрести самостоятельно, а можно получить по одной из программ, работающих в стране. Однако, получение участка либо потребует сразу же начать строительство, либо начать стройку спустя некоторый период времени, чтобы участок не зарос и не пришел в негодность.

И вот тут при нехватке средств многие граждане начинают задумываться об ипотечном кредитовании. Самое главное здесь — определить условия кредитования. Именно от них зависит, есть ли возможность у гражданина заключить договор с банком и получить заветную сумму. Также не нужно забывать о том, что строительство помимо денег требует длительного времени.

Не все условия регламентируются Федеральным Законом «Об ипотеке», скорее в нем прописаны нормы договорных отношений между банком и его клиентом, а вот условия у каждого банка свои. В чем заключены эти условия?

  1. в сроке кредитования;
  2. в сумме кредитования;
  3. в ставке в процентах;
  4. в залоге;
  5. в возможных ограничениях;
  6. в сумме первоначального взноса.

Все эти условия определяются индивидуально. У каждого банка, выдающего кредиты частным лицам под строительство дома, существуют определенные программы и условия к ним. Обязательными дополнительными условиями являются при этом:

  • страхование самого объекта ипотечного кредитования;
  • страхование заемщиков от потери трудоспособности;
  • страхование жизни заемщиков.

Отказать могут при следующих условиях:

  1. если нет стабильного высокого дохода;
  2. если нечего оставить в залог банку;
  3. если проект кредита чрезвычайно рискованный;
  4. если ранее были проблемы с выплатой кредитов.

Существуют мелкие нюансы помимо этих аспектов, о них всегда можно спросить у опытных юристов на нашем сайте. Они с удовольствием вас проконсультируют.

Необходимые документы

kak-poluchit-ipoteku-na-stroitelstvo-chastnogo_domaТем, кто решился взять кредит, следует приготовиться к сбору документов. Банк может потребовать большое число справок, дополнительных бумаг. Можно строго разделить все документы на основной пакет и тот, что предоставляется уже после одобрения кредита. Рассмотрим примерный список:

  • анкета заемщика (заполняется в форме заявления, предлагаемого банком);
  • документ, удостоверяющий личность заемщика (если в договоре фигурируют поручители, залогодатели и прочие лица, то они тоже предоставляют документ);
  • документы, касающиеся залога (если он есть);
  • документы, гарантирующие финансовое состояние заемщика и его трудовой статус (это справки с места работы по форме, которую требует банк).
Очень часто последний пункт не требует подтверждения документально, если гражданин получает заработную плату на счет того же банка.

Уже после одобрения может понадобиться:

  1. документ, подтверждающий, что первоначальный взнос выплачен;
  2. документы на строительство дома, кредит на который оформлен.

Банк может этот список дополнить по собственному усмотрению. Также при заявке на кредит по специальной программе этот список может быть увеличен. Например, для молодых семей потребуется свидетельство о браке, а для многодетных семей — свидетельства о рождении детей.

Сотрудники банка также проверят, ведется ли строительство дома. Потребуется предъявить разрешительные документы, порой кредитный комиссар выезжает на участок и осматривает его.

Что может выступать в качестве залога?

Ипотечные кредиты всегда требуют предоставить залоговое имущество. Все дело в высокой сумме предоставления и в отсутствии иных гарантийных обязательств кроме обязательств самого гражданина по выплате долга частично. Выступать в качестве залога может:

  • квартира заемщика;
  • участок земли;
  • автомобиль.

При покупке квартиры в ипотеку она может выступить в качестве залогового имущества, но так как дома, на строительство которого нужны деньги, еще нет, то в его отношении такой вариант не рассматривается. Единственный вариант — дом практически готов, но не хватает средств на то, чтобы его достроить.

Важно, чтобы недвижимость не состояла на учете под снос, реконструкцию или капитальный ремонт, квартира не должна быть коммунальной (часто встречается в условиях), не должна быть заложена. Оценочная стоимость квартиры или дома должна полностью покрывать сумму долга при условии выплаты первоначального взноса. Банки очень серьезно к этому относятся. Если сумма оценки будет равна сумме кредита, то единственный способ получить его — уменьшить эту сумму, чтобы банк имел дополнительные гарантии (сумма кредитования не может быть выше, чем 75% от оценочной стоимости залога).

Пошаговая инструкция по оформлению

kak-poluchit-ipoteku-na-stroitelstvo-chastnogo-domaРассмотрим процесс получения ипотечного кредита под строительство дома пошагово. Если в процессе описания у вас возникнут вопросы, задайте их нашим опытным юристам на сайте в режиме онлайн.

  1. Изначально следует оценить, во сколько обойдется строительство нового дома. Нужна точная сумма, не заниженная, чтобы и банк, и сам гражданин смогли оценить возможности.
  2. Теперь можно изучить условия ипотечного кредитования в разных банках и остановиться на одном. Процентные ставки отличаться будут незначительно, а вот найти свою уникальную программу кредитования вполне реально.
  3. Обратившись в банк, нужно заранее согласовать список документов, заполнить анкету.
  4. Далее необходимо дождаться кредитных комиссаров, которые самостоятельно прибудут и осмотрят залоговое имущество.
  5. Дождавшись решения, гражданин в случае отказа может обратиться в другой банк, а в случае положительного решения, получит сумму на счет в банке. Предварительно будет подписан договор. Его можно запросить заранее и изучить все пункты.

Суть этой ипотеки в том, чтобы взять большую сумму в кредит под определенные нужды.

Ипотека: за и против

Несмотря на то, что наше Правительство регулярно призывает не бояться брать кредиты, не все граждане готовы пойти на это. Есть ли иные способы достроить дом в короткие сроки помимо оформления ипотеки?

Гражданин должен серьезно оценить два параметра перед тем, как обратиться в банк:

  • сумму кредита;
  • возможность его выплачивать в течение нескольких лет.

Чаще всего противниками ипотеки выступают те граждане, что уже сталкивались с этой проблемой.  От потери работы никто не застрахован, а вот от выплаты это не освобождает. На самом же деле именно по ипотечному кредиту ставки самые низкие сегодня.

Альтернативные варианты

Рассмотрим все варианты, которые можно применить помимо ипотеки:

  1. участие в государственных программах (на сегодняшний день можно воспользоваться некоторыми программами, но ни одна из них не работает в отношении строящегося жилья);
  2. аренда с последующим выкупом (чаще всего действует в отношении квартир и часто решается индивидуально);
  3. нецелевой кредит (отличается завышенными ставками);
  4. государственные льготы (они доступны не для всех).

В итоге, альтернативу ипотечному кредитованию найти крайне сложно, именно поэтому оно столь популярно. Рассмотреть варианты альтернатив можно, часто государственные программы трактуются иначе региональными властями. Обо всех льготах и программах можно легко узнать в интернете. Кроме того вы можете проконсультироваться с опытными юристами на нашем сайте по любым вопросам.

Ипотечное кредитование сегодня — один из способов стать обладателем дома своей мечты. Можно в кратчайшие сроки закончить строительство и ремонт, если банк одобрит этот вариант. Никогда не стоит отчаиваться, внимательное отношение к вопросу дает положительный результат.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2017 LawEstate.ru
Все права защищены