Жилищный вопрос является актуальным для многих российских семей. Но из-за высоких цен на недвижимость о покупке собственных квадратных метров остается только мечтать. Выходом из этой сложной ситуации является оформление ипотеки. С какими же трудностями может столкнуться заемщик при оформлении кредита на вторичку?
Преимущества и недостатки покупки жилья на вторичном рынке
Если вы решили приобрести жилье, то должны определиться с одним важным вопросом, что выбрать. Если вы остановились на втором варианте, то должны взвесить все «за» и «против» этой сделки.
К преимуществам можем отнести:
- Квартира уже готова к проживанию. После оформления всех документов можно сразу в нее переехать всей семьей.
- Вы приобретаете не пустую «коробку», поэтому можете сэкономить на ремонте.
- При выборе жилья также большое значение имеет местная инфраструктура. Поэтому можете приобрести недвижимость, которая полностью соответствует вашим требованиям (близость расположения детских садов, школ, ВУЗов и прочих заведений).
Но покупка жилья на вторичном рынке имеет и ряд существенных недостатков:
- cтоимость 1 кв.м немного выше по сравнению с ценами на новостройки;
- процентные ставки по ипотеке на готовое жилье выше на несколько пунктов, чем на «первичку»;
- покупатель может стать жертвой мошенников, так как есть вероятность «нарваться» на квартиру с «нечистой юридической историей».
Итак, данная сделка имеет свои и плюсы, и минусы. Поэтому принимайте окончательное решение, хорошо все обдумав.
Какой рынок недвижимости вы не выбрали бы — помощь квалифицированного юриста просто необходима. Только профессионал может определить, является ли эта сделка законной. Не экономьте на юристе, так как можете потерять намного больше.
Кроме того, у вас есть возможность получить онлайн-консультацию у наших специалистов на сайте.
Выбор банка и подача заявки
Оформить ипотечный кредит можно практически в каждом российском банке. Но не все учреждения предлагают выгодные условия кредитования.
Выбирая ипотечную программу обратите внимание на следующие моменты:
- Процентную ставку и ее тип (плавающая или фиксированная).
- Перечень обязательных страховых платежей.
- Наличие комиссии за выдачу кредита и обслуживание ссудного счета.
- Порядок досрочного погашения, есть ли ограничения на данную операцию.
- Срок кредитования и максимальная сумма кредита.
- Размер штрафных санкций за нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.
Все эти показатели отображены в кредитном договоре, поэтому внимательно изучите документ. Эксперты советуют читать его не во время сделки, а заранее. Попросите у сотрудника банка пример договора и изучите его в спокойной обстановке.
Сбор документов
Итак, с банком и ипотечной программой вы определились. Можно переходить к следующему этапу сделки – подготовке необходимых документов.
Сначала предоставьте в банк бумаги для принятия предварительного решения:
- гражданский паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справку о среднем заработке за последнее полугодие.
На их основании финансовое учреждение оценит вашу платежеспособность. Также в обязательном порядке банк делает запрос в Бюро кредитных историй. Если у вас ранее не было просрочек, а дохода достаточно для выполнения долговых обязательств, то по заявке будет принято положительное решение. Ответ банка действителен в течение 1-3 месяцев. Это время дается заемщику, чтобы он смог подобрать жилье, соответствующее всем его требованиям.
Поиск подходящей квартиры
Ипотека является залоговым кредитом. Приобретенная недвижимость является обеспечением по выданному займу. В течение всего срока кредитования она находится под арестом. Ее нельзя продать или подарить.
Банк очень тщательно проверяет залог. В том случае, если заемщик не будет погашать долг, то жилье конфискуют и продадут на аукционе. Полученные средства направляются на погашение задолженности.
Именно поэтому финансовое учреждение будет кредитовать покупку ликвидного имущества, которое находится в хорошем состоянии. Данные характеристики определяют независимые экспертные оценочные компании. По результатам проверки составляется отчет, который и передается в банк.
При заполнении анкеты на ипотеку узнайте с какими оценщиками сотрудничает ваш кредитор. Одни банки имеют своих оценщиков, а другие работают с несколькими компаниями. Первый вариант вам выгоднее. Вы не будете платить оценщикам 3000-4000 рублей за их услуги.
После того, как недвижимость выбрана, в банк необходимо предоставить бумаги на будущий залог:
- независимую экспертную оценку, на основании которой рассчитывается максимальная сумма ипотеки;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- копию паспорта продавца;
- справка их ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
- справка, подтверждающая, что в квартире никто не прописан.
Юристы банка проверяют законность и подлинность предоставленных документов. Если они в порядке, а приобретаемая недвижимость имеет высокую ликвидность, то сделка будет одобрена.
Отличия от ипотеки на новостройку
Сделка по оформлению ипотеки на «вторичку» по сравнению с новостроем имеет только одно отличие, которое касается процесса оформления документов.
Если вы приобретаете готовое жилье, то после подписания кредитной документации и договора купли-продажи, можете зарегистрировать их в Росреестре. Вы сразу становитесь единственным владельцем недвижимости.
Когда покупка касается первичного рынка, то сделка проходит в два этапа. Пока жилье строится, в качестве залога перед банком выступают имущественные права по договору долевого строительства. И только после того, как дом сдан в эксплуатацию, регистрируется договор ипотеки и купли-продажи. Фактически заемщик два раза проделывает одну и ту же работу. Это вопрос не только времени, но и денег.
Итак, подведем итоги. Оформление ипотеки – это реальный шанс приобрести собственное жилье. На сегодня в России действуют льготные условия кредитования для отдельных категорий населения (молодые семьи, военнослужащие, учителя, ученые). Если есть такая возможность, то обязательно ей воспользуйтесь. Лучше платить банку проценты за свое жилье, чем каждый месяц отдавать арендную плату за чужую квартиру.
